|
|
Låna
Många av oss behöver låna pengar under livet och det mer än en gång. Att
investera i en bostad är kanske den största affär vi gör och det är få av
oss som har egna pengar till den investeringen. En ny bil eller båt är också
en större investering. När det gäller dessa ”större lån” är vi oftast ganska
noga med att kontrollera villkor och gå igenom hushållsekonomin, samtidigt
blir vi också noga kontrollerade (kreditbedömda) av dem som ska ge oss
lånen.
Mindre konsumtionslån som vi tar för att köpa en TV, ny mobil, möbler
etc. kanske inte känns så betungande var för sig men ”många bäckar små blir
till en stor å” och det är många som hamnar i en skuldfälla genom att ha
flera ”smålån”. Fundera lite innan du tar ett mindre konsumtionslån. Att
köpa semesterresan på kredit känns bra de två veckor själva resan görs, men
att betala av under det kommande året för något som gjorts känns inte alltid
lika bra…
Det finns en uppsjö av möjligheter att få låna t.ex.
- Bostadslån, hypotekslån
- Medlemslån (lån utan säkerhet till medlemmar inom flera
fackförbund)
- Avbetalningslån (via exempelvis finansbolag för lån till bil,
mc, båt m.m. där det du köper ställs som säkerhet)
- Kreditkort (erbjuds av finansbolag och företag och du ansöker
om en viss kreditnivå, du betalar ränta på den kredit du utnyttjar och
skulden betalas av med en viss del per månad)
- Privatlån i bank (med eller utan säkerhet, har man säkerhet
ger det en lägre ränta)
- Bankkort med kopplad kredit
- Kontokredit (du kan knyta en fast kredit till ditt bankkonto,
du betalar ett pris för att få ha krediten och en ränta för den del som
utnyttjas)
- Räntefria krediter (ges många gånger av affärer för att locka
dig till köp, men uppläggningskostnad och aviseringsavgifter läggs
oftast till)
- SMS-lån (hos finansbolag, små kreditbelopp under kort tid,
med hög ränta)
- Låna privat (av exempelvis släktingar eller vänner, se till
att det blir skriftligt på vad som gäller avseende återbetalningstid,
ränta, betalningstillfällen, uppsägningstid m.m.)
- Pantbank (du lämnar ett värdeföremål som pant och får på den
låna en summa pengar, betalar du inte i tid säljs ditt värdeföremål på
en offentlig auktion)
Konsumentkredit
När du som privatperson söker en kredit i något sammanhang kallas det en
konsumentkredit och det finns lagar som reglerar hur detta ska gå
till. De två viktigaste lagarna är Konsumentkreditlagen och Lag om bank- och
finansieringsrörelse. Den som ger dig kredit är skyldig att göra en
kreditprövning. Vissa undantag finns dock.
När du handlar på kredit så regleras, styrs, avtalet mellan dig och den
näringsidkare som beviljar krediten av Konsumentkreditlagen (SFS 1992:830).
Lagen gäller också om näringsidkaren (exempelvis en butikskedja)
förmedlar krediten men där något annat kreditinstitut (exempelvis en bank,
ett finansieringsbolag) står för själva krediten.
Vid kreditköp skall säljaren ta ut en kontantinsats av köparen.
Kontantinsatsen skall motsvara minst 20 procent av varans kontantpris.
Med kreditköp avses köp av en vara, då säljaren (en näringsidkare)
lämnar köparen (en privatperson) anstånd med någon del av betalningen. Med
kreditköp menas också då någon del av betalningen erläggs med ett belopp som
köparen får låna av säljaren eller någon annan kreditgivare på grund av en
överenskommelse mellan denne (en annan kreditgivare) och säljaren.
Läs mer om Kreditköp
och
Kreditprövning
Låna till en bostad
Banken eller kreditinstitutet gör alltid en kreditbedömning av din
betalningsförmåga så det kan vara bra att först ha undersökt sina
lånemöjligheter för att få fram en ungefärlig summa som går att få låna.
Det är vanligt att kreditinstitutet kräver att köparen själv betalar en
kontantinsats på minst 10 procent av köpesumman. Något lagkrav på en
kontantinsats för bostadsköp finns inte utan det är praxis inom
kreditbranschen som gäller.
Förutom att kreditinstitutet har bedömt låntagarens betalningsförmåga och
godkänt den kräver de säkerhet för lånet. Säkerheten kan vara i fast
eller lös egendom eller i form av borgen. Vid bostadsköp är det vanligt att
köparen lämnar fastigheten/bostaden som säkerhet för lånet/lånen. Det görs
genom att ägaren ansöker om inteckning av fastigheten hos
inskrivningsmyndigheten. Efter myndighetens godkännande förs inteckningen in
i fastighetsboken och ett pantbrev utfärdas. Detta överlämnas till
kreditgivaren (exempelvis en bank). Vid köp av bostäder finns det i många
fall redan utfärdade pantbrev vilket innebär att nya pantbrev inte behöver
tas ut.
Läs mer om Pantsättning
och
att gå i Borgen
Sök på attKunna:
|
